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细则条款

对应上位政策文件

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第四条　企业“白名单”申报条件。1、企业成立1年以上，正常运营且符合国家中小微企业规模类型划分标准。2、企业技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、无不良信用记录，未涉及民间融资和非法集资。3、企业上年度各项纳税额合计达5万元以上，上年末企业资产负债率原则上不超过75%.。4、企业符合国家相关产业政策、环境保护、规划、安全生产等“红线”要求，属装备、食品、电子、信息、农产品加工等优势产业，制造强省建设重点产业 领域20个工业新兴优势产业链，军民融合产业，以及新材料、医药、节能环保等战略性新兴产业，重点支持高新技术企业、科技型中小企业、上市后备资源源企业、小巨人企业等。

第七条贷前审查。合作银行对按照上述原则对发布资金需求的“白名单”企业开展贷前调查，相关部门配合查阅数据、提供相关必要资料。贷款必须用于本企业生产经营，不得用于转贷、委托贷款、国家产业政策禁止和限制的贷款，不得用于住房按揭贷款、房地产公司贷款、房地产中介贷款、政府融资平台公司贷款和非生产经营性固定资产投资项目贷款，不得用于与主营业务无关的项目，不得支付给与贷款用途无关的个人和企业，不得参与民间借贷和投资资本市场等。

《湖南省财政厅关于建立省县两级财政信贷风险补偿机制的通知》

（湘财金〔2019〕37号)

三、动作机制 （二）参与主体  1、贷款对象及条件。（1）、成立1年以上，正常运营且符合国家中小微企业规模类型划分标准。（2）、技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、无不良信用记录，未涉及民间融资和非法集资。（3）、上年度各项纳税额合计达5万元以上，上年末企业资产负债率原则上不超过75%.。（4）、符合国家相关产业政策、环境保护、规划、安全生产等“红线”要求，属装备、食品、电子、信息、农产品加工等优势产业，制造强省建设重点产业 领域20个工业新兴优势产业链，军民融合产业，以及新材料、医药、节能环保等战略性新兴产业，重点支持高新技术企业、科技型中小企业、上市后备资源源企业、小巨人企业等。

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第八条　贷款管理

合作银行严格按照国家法律法规和金融监管要求、流程，根据贷前审查调查（企业实际资金需求、经营管理、还款能力等因素）确定贷款额度，强化风险管控。贷款期限一般不超过1年，续贷期限不超过3年。原则上，微型企业贷款额度不超过500万元（其中300万元及以下主要为信用贷款），小型企业贷款额度不超过1000万元（其中500万元及以下的主要为信用贷款），具体贷款额度由合作银行根据企业实际资金需求、经营管理状况、还款能力等因素自主确定。合作银行向企业发放贷款，利率上浮最高不超过人民银行同期贷款市场报价利率的30%。根据企业招录建档立卡贫困人口占比5%（含）-10%、10%（含）-15%、15%及以上三个档次，财政分别给予20%、30%、40%的贴息支持。

《湖南省财政厅关于建立省县两级财政信贷风险补偿机制的通知》

（湘财金〔2019〕37号)

三、动作机制（四）贷款期限  贷款期限一般不超过1年，续贷期限不超过3年。

（五）贷款额度  原则上，微型企业贷款额度不超过500万元（其中300万元及以下主要为信用贷款），小型企业贷款额度不超过1000万元（其中500万元及以下的主要为信用贷款），具体贷款额度由合作银行根据企业实际资金需求、经营管理状况、还款能力等因素自主确定。

（六）融资成本  合作银行向企业发放贷款，利率上浮最高不超过人民银行同期贷款市场报价利率的30%。

五、政策支持   根据企业招录建档立卡贫困人口占比5%（含）-10%、10%（含）-15%、15%及以上三个档次，财政分别给予20%、30%、40%的贴息支持。

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第九条贷后管理  获得贷款“白名单”企业从贷款当月开始，每月向信息平台上报财务快报等数据，信息平台及时推送合作银行。工业集中区及时了解贷款企业经营状况，督促贷款企业按时上报财务快报，及时掌握合作银行提供的关注提醒类企业动态，并采取有效措施。合作银行定期审查、分析报表，工业集中区加强企业生产经营状况管理。在一个合作年度内，当合作银行相应贷款不良率达到5%的，暂停信贷风险补偿机制，停止办理新的贷款业务。严重的由县财政局汇总相关情况上报省财政厅取消相关银行的合作。

《湖南省财政厅关于建立省县两级财政信贷风险补偿机制的通知》

（湘财金〔2019〕37号)

四、风险管控 （四）建立业务熔断机制   在一个合作年度内，当合作银行相应贷款不良率达到5%的，暂停信贷风险补偿机制，停止办理新的贷款业务。严重的由省财政厅取消相关银行或县市合作。

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第十条风险管理  企业未按约定履行还款义务的，由合作银行牵头，相关单位配合对企业进行追偿（包括企业资产和所有股东个人资产）。超过60天追偿不到位，或由合作银行、联席会议其他单位共同确认企业贷款无法正常偿还时，由合作银行通过信息平台发起代偿流程，并按比例代偿后，县财政完成审核后代偿，并向省财政厅报送代偿说明及县级信贷风险保证金划拨凭证，省级财政按程序90天内代偿到位。

《湖南省财政厅关于建立省县两级财政信贷风险补偿机制的通知》

（湘财金〔2019〕37号)

三、动作机制（业务流程）5、企业未按约定履行还款义务的，由合作银行分支机构牵头，县级财政等相关单位配合对企业进行追偿（包括企业资产和所有股东个人资产），超过60天追偿不到位，或由合作银行分支机构、县级财政等相关单位共同确认企业贷款无法正常偿还时，由合作银行分支 机构通过信息平台发起代偿流程，县级财政等相关单位完成审核先行代偿后，向省财政厅报送代偿说明及县级信贷风险保证金划拨凭证，省级财政根据合作协议及代偿说明在贷款逾期90天内进行代偿。

四、风险管控（二）建立风险分担机制  合作年度内，若合作银行分支机构发放贷款总额达到信贷风险保证金总额10倍（含）以上的，贷款损失由信贷风险保证金、合作银行按7：3的比例分担；高于5倍（含），不足10倍的，按6：4的比例分担，低于5倍的，原则上不予风险补偿。对贷款平均利率在同期限档次贷款市场报价利率（LPR）及以下的，放大倍数要求可下调至8倍。根据各地经济发展状况和财政实力，对财政承担的贷款损失部分，省财政与非贫困县、贫困县、深度贫困县分别按4：6、5:5、6：4分担。

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  第十一条追偿管理  成立违约企业追偿小组，由县财政局牵头，合作银行、县公安局、县金融办、县发改局、县税务局、县工信局等有关单位为成员，开展追偿工作，追偿收入扣除实现债权相关费用后，按风险分担比例归还省县信贷风险保证金账户和合作银行。

《湖南省财政厅关于建立省县两级财政信贷风险补偿机制的通知》

（湘财金〔2019〕37号)

四、风险管控（三）建立欠款追偿机制  贷款发生违约风险后，县级财政等单位应支持合作银行采取措施向借款人进行追偿。会同有关部门建立失信联合惩戒机制，按程序将恶意逃债的借款企业的法人代表（实际控制人）及股东纳入“湖南省信用信息共享交换平台”失信名单，交由公安等司法机关依法严厉打击，定期通报曝光，并取消失信人享受财政补贴资格。